Закон Азербайджана о платежных системах и услугах: Лицензированные платежные инструменты

С 10 ноября 2023 года вступает в силу Закон Азербайджана «О платежных системах и платежных услугах», первый закон, регулирующий платежные услуги, платежные системы, электронные деньги и в целом платежные шлюзы в Азербайджане.

Регулируемые платежные услуги

Закон в первую очередь регулирует сферу платежных услуг. Платежными услугами считаются:

- прием и (или) выплата денежных средств наличными на расчетный счет;

- ыполнение платежных операций посредством кредитного перевода, прямог дебета, платежной карты или других подобных платежных инструментов;

- выпуск платежных инструментов и (или) эквайринг платежной операции;

- перевод денег;

- выпуск электронных денег и осуществление платежных операций с использованием электронных денег;

- посреднические услуги по проведению платежных операций;

- информационное служба о счетах

Учреждения, предоставляющие платежные услуги считаются поставщиками платежных услуг. Поставщиками платежных услуг являются:

- Центральный Банк;

- банки и местные филиалы иностранных банков;

- небанковские кредитные организации, действующие в соответствии с Законом Азербайджанской Республики «О небанковских кредитных организациях»;

- национальный оператор почтовой связи;

- платежные учреждения;

- учреждения электронных денег.

Платежные услуги и учреждения электронных денег

Также определен ряд требований к платежной организации, организации электронных денег и оператору.

Прежде всего, поскольку данная деятельность включена в перечень лицензируемых видов деятельности, необходимо получить соответствующую лицензию (за исключением Центрального Банка).

Для получения лицензии к заявлению, адресованному в Центральный Банк, необходимо приложить следующие документы:

- решение уполномоченного органа юридического лица;

- нотариально заверенная копия устава и выписка из государственного реестра юридических лиц или заверенная в соответствии со статьей 9 Закона Азербайджанской Республики «Об административном производстве»;

- сведения и документы о размере уставного капитала, доле (доли) каждого участника и источнике средств, направленных на приобретение доли (доли);

-документ, подтверждающий, что размер оплаченного уставного капитала составляет не менее минимального размера, определенного Центральным Банком в соответствии со статьей 4.2 Закона;

- документы, подтверждающие соблюдение владельцами значительных долей участия требований статьи 61.4 Закона;

- сведения о гражданской добросовестности лиц заявителя, осуществляющих управленческие функции, в том числе документы, подтверждающие соответствие руководителя исполнительного органа требованиям, установленным статьями 60.1 и 60.3 Закона, в нотариальном порядке или в соответствии со статьей 9 Закона Азербайджанской Республики «Об административном производстве»;

- сведения об организационной структуре заявителя, органах управления, отношениях между его участниками и бенефициарными собственниками в форме, определяемой Центральным Банком, в том числе об их гражданской добросовестности, определенной настоящим Законом;

- программа деятельности предоставляемого платежного сервиса и бизнес-план на первые 3 (три) года;

- информация о системе внутреннего контроля и управления рисками заявителя, включая меры безопасности для защиты от мошенничества и незаконного использования персональных данных при оказании платежных услуг;

- план обеспечения непрерывности бизнеса и восстановления в случае возникновения чрезвычайной ситуации;

- процедуры записи, мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальной платежной информации.

Следует отметить, что требования к минимальному уставному капиталу и минимальному размеру совокупного капитала платежной организации и организации электронных денег, порядок расчета совокупного капитала, а также структура и состав определяются нормативными актами Центрального Банка.

Прочие операции, осуществляемые платежными организациями и организациями электронных денег

Дополнительные бизнес-операции поставщиков платежных услуг и поставщиков электронных денег помимо оказания платежных услуг платежная организация и организация электронных денег могут осуществлять следующие виды деятельности:

- валютообменная деятельность в порядке, определенном Центральным Банком для исполнения платежных поручений (за исключением платежных организаций, оказывающих платежные услуги, указанные в статьях 3.1.6 и (или) 3.1.7 Закона);

- предоставление кредитов пользователям платежных услуг на согласованных с ними условиях в порядке и в пределах требований, установленных Центральным Банком для проведения платежных операций, определенных статьей 3.1.2 Закона;

- хранение и транспортировка денег, хранение, обработка и передача данных непосредственно связанных с оказываемой платежной услугой, ;

- операторская деятельность на основании лицензии, полученной в соответствии с настоящим Законом, а также иная деятельность, которую оператор может осуществлять в соответствии со статьей 43.6 Закона;

- организация тренингов и консультационных услуг, связанных с платежными услугами, а также разработкой программного обеспечения.

Право на открытие платежного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляется банкам, небанковским кредитным организациям (в связи с полученным кредитом), а также национальному оператору почтовой связи, а также организации электронных денег за первый раз.

Выпуск электронных денег в Азербайджане

Закон впервые определяет электронные деньги, а также правила и условия их выпуска.

Электронным деньгам дано следующее определение: пользователь платежных услуг в размере полученных денежных средств, хранящихся в электронной форме, что позволяет осуществлять платежные операции, принимаемое к оплате третьими лицами, а также эмитентом электронных денег.

Если у вас есть вопросы о платежных системах, поставщиках платежных услуг, деятельности электронных денег, вы можете связаться с нами.

Контакты: [email protected] ;  +994 50 289 89 73