С 10 ноября 2023 года вступает в силу Закон Азербайджана «О платежных системах и платежных услугах», первый закон, регулирующий платежные услуги, платежные системы, электронные деньги и в целом платежные шлюзы в Азербайджане.
Закон в первую очередь регулирует сферу платежных услуг. Платежными услугами считаются:
- прием и (или) выплата денежных средств наличными на расчетный счет;
- ыполнение платежных операций посредством кредитного перевода, прямог дебета, платежной карты или других подобных платежных инструментов;
- выпуск платежных инструментов и (или) эквайринг платежной операции;
- перевод денег;
- выпуск электронных денег и осуществление платежных операций с использованием электронных денег;
- посреднические услуги по проведению платежных операций;
- информационное служба о счетах
Учреждения, предоставляющие платежные услуги считаются поставщиками платежных услуг. Поставщиками платежных услуг являются:
- Центральный Банк;
- банки и местные филиалы иностранных банков;
- небанковские кредитные организации, действующие в соответствии с Законом Азербайджанской Республики «О небанковских кредитных организациях»;
- национальный оператор почтовой связи;
- платежные учреждения;
- учреждения электронных денег.
Также определен ряд требований к платежной организации, организации электронных денег и оператору.
Прежде всего, поскольку данная деятельность включена в перечень лицензируемых видов деятельности, необходимо получить соответствующую лицензию (за исключением Центрального Банка).
Для получения лицензии к заявлению, адресованному в Центральный Банк, необходимо приложить следующие документы:
- решение уполномоченного органа юридического лица;
- нотариально заверенная копия устава и выписка из государственного реестра юридических лиц или заверенная в соответствии со статьей 9 Закона Азербайджанской Республики «Об административном производстве»;
- сведения и документы о размере уставного капитала, доле (доли) каждого участника и источнике средств, направленных на приобретение доли (доли);
-документ, подтверждающий, что размер оплаченного уставного капитала составляет не менее минимального размера, определенного Центральным Банком в соответствии со статьей 4.2 Закона;
- документы, подтверждающие соблюдение владельцами значительных долей участия требований статьи 61.4 Закона;
- сведения о гражданской добросовестности лиц заявителя, осуществляющих управленческие функции, в том числе документы, подтверждающие соответствие руководителя исполнительного органа требованиям, установленным статьями 60.1 и 60.3 Закона, в нотариальном порядке или в соответствии со статьей 9 Закона Азербайджанской Республики «Об административном производстве»;
- сведения об организационной структуре заявителя, органах управления, отношениях между его участниками и бенефициарными собственниками в форме, определяемой Центральным Банком, в том числе об их гражданской добросовестности, определенной настоящим Законом;
- программа деятельности предоставляемого платежного сервиса и бизнес-план на первые 3 (три) года;
- информация о системе внутреннего контроля и управления рисками заявителя, включая меры безопасности для защиты от мошенничества и незаконного использования персональных данных при оказании платежных услуг;
- план обеспечения непрерывности бизнеса и восстановления в случае возникновения чрезвычайной ситуации;
- процедуры записи, мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальной платежной информации.
Следует отметить, что требования к минимальному уставному капиталу и минимальному размеру совокупного капитала платежной организации и организации электронных денег, порядок расчета совокупного капитала, а также структура и состав определяются нормативными актами Центрального Банка.
Дополнительные бизнес-операции поставщиков платежных услуг и поставщиков электронных денег помимо оказания платежных услуг платежная организация и организация электронных денег могут осуществлять следующие виды деятельности:
- валютообменная деятельность в порядке, определенном Центральным Банком для исполнения платежных поручений (за исключением платежных организаций, оказывающих платежные услуги, указанные в статьях 3.1.6 и (или) 3.1.7 Закона);
- предоставление кредитов пользователям платежных услуг на согласованных с ними условиях в порядке и в пределах требований, установленных Центральным Банком для проведения платежных операций, определенных статьей 3.1.2 Закона;
- хранение и транспортировка денег, хранение, обработка и передача данных непосредственно связанных с оказываемой платежной услугой, ;
- операторская деятельность на основании лицензии, полученной в соответствии с настоящим Законом, а также иная деятельность, которую оператор может осуществлять в соответствии со статьей 43.6 Закона;
- организация тренингов и консультационных услуг, связанных с платежными услугами, а также разработкой программного обеспечения.
Право на открытие платежного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляется банкам, небанковским кредитным организациям (в связи с полученным кредитом), а также национальному оператору почтовой связи, а также организации электронных денег за первый раз.
Закон впервые определяет электронные деньги, а также правила и условия их выпуска.
Электронным деньгам дано следующее определение: пользователь платежных услуг в размере полученных денежных средств, хранящихся в электронной форме, что позволяет осуществлять платежные операции, принимаемое к оплате третьими лицами, а также эмитентом электронных денег.
Если у вас есть вопросы о платежных системах, поставщиках платежных услуг, деятельности электронных денег, вы можете связаться с нами.
Контакты: [email protected] ; +994 50 289 89 73
